根據(jù)銀監(jiān)會(huì)最新宣布的數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行去年四季度末的不良貸款余額和不良貸款率自2005年以來首次環(huán)比“雙升”。國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中間金融所綜合研究室主任陳道富和中間財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中間主任郭田勇在接受中國(guó)證券報(bào)記者專訪時(shí)均透露表現(xiàn)，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速漸漸放緩的過程中，不良貸款的上升可能將持續(xù)一段時(shí)間，但應(yīng)理性看待不良貸款的“雙升”，我國(guó)銀行業(yè)仍具備較強(qiáng)的成長(zhǎng)性。

　　中國(guó)證券報(bào)：有觀點(diǎn)稱，銀行業(yè)不良貸款周期可能已到來。對(duì)此怎么看？

　　陳道富：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)增加的調(diào)整和貨幣投放回歸正?；y行業(yè)不良貸款肯定程度的反彈將是我們不得不面對(duì)的題目。前幾年我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速較快，銀行在經(jīng)濟(jì)周期的高點(diǎn)發(fā)放貸款，厥后出現(xiàn)不良貸款是必然的，也是可以理解的。不良貸款的上升隨著經(jīng)濟(jì)增速的放緩仍將持續(xù)一段時(shí)間，不良率的反彈和增加應(yīng)該沒有完全結(jié)束，但不良貸款周期的概念值得商榷。相干部門可以通過逆周期的管理體例，漸漸減緩不良貸款周期性的波動(dòng)和影響。

　　郭田勇：不良貸款周期已到來的判斷有點(diǎn)言之過早甚至言之過重。當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行有較好的風(fēng)險(xiǎn)掌控能力，銀行業(yè)的成長(zhǎng)性照舊值得期待的。盼望公眾對(duì)不良貸款的關(guān)注能更好地促使銀行業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

　　中國(guó)證券報(bào)：房地產(chǎn)貸款和地方融資平臺(tái)貸款的風(fēng)險(xiǎn)是否會(huì)在今年同時(shí)爆發(fā)？

　　陳道富：監(jiān)管部門前幾年對(duì)這兩個(gè)領(lǐng)域已經(jīng)增強(qiáng)了監(jiān)管。今年銀行在這兩方面的壓力有所增長(zhǎng)，有些題目可能會(huì)在銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中有所反映。

　　郭田勇：兩方面風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)的可能性很小。地方融資平臺(tái)貸款中部分項(xiàng)目的可持續(xù)性比較好，對(duì)于部分流動(dòng)性出現(xiàn)困難的這些項(xiàng)目可以展期。將來3年內(nèi)有35%的平臺(tái)貸款到期，地方融資平臺(tái)貸款即將面臨第一個(gè)償債岑嶺。為了平穩(wěn)過渡，建議采取辦法緩沖，盡量在短時(shí)間內(nèi)避免風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)，從而降低銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管部門此前對(duì)房地產(chǎn)貸款的壓力測(cè)試表現(xiàn)，銀行對(duì)房?jī)r(jià)下跌的承受能力比較強(qiáng)。

　　中國(guó)證券報(bào)：銀行業(yè)將來還應(yīng)關(guān)注和提防哪些潛在風(fēng)險(xiǎn)？

　　陳道富：除關(guān)注名譽(yù)貸款風(fēng)險(xiǎn)外，將來還需關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)，尤其是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。今年跨境資金流動(dòng)會(huì)比較頻繁，對(duì)銀行的存款、流動(dòng)性管理等都會(huì)帶來肯定壓力。此外，還必要關(guān)注房地產(chǎn)行業(yè)調(diào)整對(duì)相干行業(yè)分外是產(chǎn)能過剩行業(yè)的影響。

　　郭田勇：今年銀行業(yè)的資產(chǎn)管理壓力較大。宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩，企業(yè)效益可能降落，同時(shí)房地產(chǎn)宏觀調(diào)控仍在繼承。銀行業(yè)仍應(yīng)進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，以免不良貸款有較大幅度的反彈。銀行還必要小心民間借貸、“影子銀行”等傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)。

　　中國(guó)證券報(bào)：商業(yè)銀行應(yīng)如何進(jìn)一步優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量？

　　陳道富：從監(jiān)管層面而言，必要對(duì)銀行業(yè)建立宏觀審慎監(jiān)管系統(tǒng)，完美監(jiān)管指標(biāo)要求等。從銀行業(yè)自己而言，銀行體系內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)必要商業(yè)銀行賡續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，同時(shí)拓展多元化的紅利渠道。

　　郭田勇：首先，銀行業(yè)必要積極做好風(fēng)險(xiǎn)管理，包括貸前、貸后的管理，同時(shí)密切跟蹤宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，管理好貸款的集中度。其次，必要繼承推進(jìn)一些資產(chǎn)證券化等信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓營(yíng)業(yè)，如許銀行才能更有用地盤活資產(chǎn)。（陳瑩瑩 喻思孌）（中國(guó)證券報(bào)）