最高人民法院近日要求，各級法院要“妥帖審理民間借貸案件，珍愛正當?shù)拿耖g借貸關(guān)系?！边@對處于灰色地帶的民間借貸來說是特別很是緊張，正當?shù)拿耖g借貸舉動會受到司法珍愛，而對于高利貸和非法集資等非法借貸舉動則要依法制裁，這意味著對民間借貸要搞疏堵結(jié)合的治理之策。

　　這些年民間借貸舉動之所以亂象叢生，一個很緊張的緣故原由就是對民間借貸的司法珍愛不力和正視度不夠，從而讓一些只想借錢不想還錢的人鉆了空子，而且大搞花樣繁多的非法集資和金融傳銷，而非法金融運動又不受法律珍愛，使受害者投訴無門。長期以來，民間借貸都是靠叢林法則來解決題目，要么是強勢的借款方賴賬不還，要么就是借了高利貸的老板還不起錢之后抱頭鼠竄或者跳樓，其借貸秩序不是靠法律來維系，而是靠“暴力催收”。顯然，司法的補位既可以保障民間借貸的持續(xù)化發(fā)展，也可以遏制非法金融運動的滋長。

　　不過，目前對于民間借貸正當與非法的界限劃分仍然比較粗略，對于正當性的范疇僅僅是按照《合同法》和最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的規(guī)定，民間拆借利率不得超過同期同類貸款利率的４倍，超過這一界限的就屬于高利貸的范疇，而這個４倍究竟有多大的合理性誰也不知道。當然，有規(guī)則總比沒規(guī)則好，有司法珍愛總比叢林法則好。

　　疏導民間借貸除了需要的司法珍愛之外，還得從根子上去解決題目。這些年民間借貸之所以郁勃，其重要緣故原由是因為國內(nèi)金融牌照壟斷，金融機構(gòu)一味求大求全，而缺失為中小企業(yè)和窮人借錢的金融機構(gòu)，還有信貸資源被緊張錯配，使得小企業(yè)和小我很難通過正規(guī)的金融渠道獲得資金支撐，于是民間金融才得以敏捷補位，從這個角度來說民間借貸有肯定的合理性和積極作用，主管部門和正規(guī)金融機構(gòu)應(yīng)該反思和檢討。

　　當務(wù)之急，建議盡快向民間資本攤開金融牌照，鼓勵民間金融創(chuàng)新，許可真正意義上的民間金融機構(gòu)存在，而不是像目前如許搞情勢主義，雖然許可民間資本介入村鎮(zhèn)銀行，但得由傳統(tǒng)商業(yè)銀行主導提議，而傳統(tǒng)的商業(yè)銀行已經(jīng)奠定了本身的市場地位和定位，讓如許的機構(gòu)去差異化補位很難，搞不好這些小銀行就成了這些商業(yè)銀行資金騰挪的ATM機，而小銀行和村鎮(zhèn)銀行自身的定位就會喪失。所以，只有徹底打破金融壟斷，不搞特許經(jīng)營，有了多元化的融資渠道之后，社會資本才會得到有用配置，社會融資成本也會大大降低，對于轉(zhuǎn)型期的中國實體經(jīng)濟特別很是有利。

　　除此之外，還得盡快攤開利率管制，完成利率市場化改革，以解決信貸資源合理配置的題目。

　　在中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和大力發(fā)展新興戰(zhàn)略型行業(yè)之際，假如不改變目前信貸資源配置的畸形格局，則中小企業(yè)和新興戰(zhàn)略型行業(yè)的企業(yè)很難配置到信貸資源，就逼著這類企業(yè)去嘗試民間借貸，顯然當前很有需要盤活傳統(tǒng)的、正規(guī)的金融機構(gòu)，只有他們服務(wù)到位，民間借貸亂象天然會削減。

　　其實，目前利率市場化改革就僅必要攤開存款的上限和貸款的下限，而這也是珍愛商業(yè)銀行維系存貸利差的最后一道防線。但為了推動中國商業(yè)銀行進一步改革和創(chuàng)新，這一道防線必須要打開，否則商業(yè)銀行永久都是扶不起的“阿斗”，永久都沒有營業(yè)創(chuàng)新的動力和積極性。

　　關(guān)鍵是，利率市場化會迫使銀行將部分信貸資金分配給中小企業(yè)和創(chuàng)新型企業(yè)，以獲取貸款利率上浮的空間，從而寄托風險溢價和定價來獲取超額收益，以覆蓋中小企業(yè)貸款的不確定性風險，當名譽等級高的大企業(yè)和名譽等級低的小企業(yè)，通過利率差使兩邊風險對等后，銀行也就樂意自動給中小企業(yè)貸款，傳統(tǒng)型行業(yè)和大型企業(yè)的貸款也就天然出現(xiàn)縮減，就會改變目前國企、央企超額配置信貸資源的近況，中小企業(yè)貸款難的局面也將會得以改善，信貸資源分配也將會更加科學，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型才會獲得有用的金融支撐。（國際金融報）