小企業(yè)雖小，卻是拉動(dòng)就業(yè)的生力軍。今年以來，為了解決長(zhǎng)期困擾小企業(yè)的融資難題目，國(guó)有大銀行紛紛設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，增長(zhǎng)貸款額度，貼身服務(wù)小企業(yè)。

　　專業(yè)化經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)——

　　只能服務(wù)小企業(yè)

　　今年上半年，國(guó)有大中型銀行將陸續(xù)建立專門服務(wù)小企業(yè)的專營(yíng)性機(jī)構(gòu)。去年12月，針對(duì)金融危急漸漸加劇的新情況，銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)各商業(yè)銀行建立中小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，進(jìn)步中小企業(yè)金融服務(wù)服從和專業(yè)化服務(wù)水平。

　　現(xiàn)實(shí)上，一些商業(yè)銀行早已經(jīng)根據(jù)營(yíng)業(yè)必要，建立了小企業(yè)專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)。早在2006年6月，浙商銀行就設(shè)立了第一家專營(yíng)小企業(yè)的支行。 “在專業(yè)支行中，我們制訂了有別于大中型企業(yè)的授信流程、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和績(jī)效考核制度，還專門設(shè)計(jì)了適應(yīng)小企業(yè)營(yíng)業(yè)必要的調(diào)查、審查表格，名譽(yù)評(píng)價(jià)系統(tǒng)，操作流程賡續(xù)簡(jiǎn)化優(yōu)化，操作成本也賡續(xù)降落?！闭闵蹄y行行長(zhǎng)龔方樂說，“在這里只能做小企業(yè)，不能做大企業(yè)，專業(yè)營(yíng)銷人員就不會(huì)兩眼只盯著大企業(yè)了，會(huì)用心開拓小企業(yè)客戶?！?/P>

　　浙江艾爾柯環(huán)境設(shè)備有限公司是一家專業(yè)從事家居環(huán)境、智能集成體系工程服務(wù)的供給商。2006年，公司因無法提供房地產(chǎn)抵押物，在多次申請(qǐng)貸款失敗后找到浙商銀行，通過聯(lián)保貸款獲得166萬元貸款，隨后通過擔(dān)保公司將授信額度增長(zhǎng)至1000萬元。總經(jīng)理吳秀說：“相對(duì)于財(cái)務(wù)報(bào)表、現(xiàn)金流，浙商銀行更注重我們的團(tuán)隊(duì)和技術(shù)，借助這筆貸款才有了我們今天的成績(jī)?！?/P>

　　2008年6月，招商銀行在蘇州建立了小企業(yè)信貸中間，這是國(guó)內(nèi)第一家以自力二級(jí)法人運(yùn)行中小企業(yè)信貸的銀行。

　　今年3月，在浙江銀監(jiān)局的大力支撐下，杭州市人民政府在北京舉辦了2009杭州金融環(huán)境推介會(huì)，盼望在京的全國(guó)性銀行在杭州市設(shè)立小企業(yè)貸款專營(yíng)機(jī)構(gòu)、總行營(yíng)運(yùn)中間和軟件開發(fā)中間等機(jī)構(gòu)。

　　考核小企業(yè)——

　　先看“三品”再看“三表”

　　在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的浙江，小銀行探索出服務(wù)小企業(yè)的特色模式，既能及時(shí)知足企業(yè)需求，又能有用控制風(fēng)險(xiǎn)。

　　“小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制，最重要的是信息對(duì)稱。我們認(rèn)為最核心的是了解客戶的‘三品’，就是人品、產(chǎn)品、押品。人品是最緊張的，我們可以通過與他熟識(shí)的人了解他的為人，包括客戶誠(chéng)信和道德。再看產(chǎn)品是否賣得出去，有沒有風(fēng)險(xiǎn)含量和高附加值。最后是看抵押品。此外我們會(huì)從企業(yè)的‘三表’，即水表、電表和報(bào)表，看看企業(yè)的運(yùn)行情況，對(duì)企業(yè)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。”浙江泰隆商業(yè)銀行董事長(zhǎng)王鈞說。近年來，浙江泰隆商業(yè)銀行發(fā)放的小企業(yè)貸款中93%都是名譽(yù)貸款，2008年其不良貸款率僅為0.7%。

　　通過流程再造，越來越多的大型銀行建立標(biāo)準(zhǔn)化信貸營(yíng)業(yè)流程，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，解決小企業(yè)貸款成本高，貸款風(fēng)險(xiǎn)大的難題。建行在全國(guó)78家小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中間推廣小企業(yè)“信貸工廠”，將小企業(yè)貸款營(yíng)業(yè)流程分為客戶篩選、販賣、營(yíng)業(yè)申報(bào)等七道工序，指定標(biāo)準(zhǔn)化的作業(yè)手冊(cè)和流程圖，執(zhí)行工廠化的流水作業(yè)，進(jìn)步了小企業(yè)貸款服從，降低了貸款成本。

　　“小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中間專門設(shè)置早期預(yù)警、軟回收、名譽(yù)恢復(fù)等崗位，對(duì)不同貸款進(jìn)行邃密化和專業(yè)化的貸后管理。”建行江蘇省分行副行長(zhǎng)邵斌介紹說。

　　江蘇奧爾帝光學(xué)眼鏡有限公司是一家生產(chǎn)眼鏡鏡片的企業(yè)。去年下半年，公司正打算引進(jìn)一條新的生產(chǎn)線，資金特別很是嚴(yán)重?！拔覀兊姆慨a(chǎn)都用去抵押了，也沒有別的資產(chǎn)用來抵押。當(dāng)時(shí)生產(chǎn)線已經(jīng)預(yù)備了一段時(shí)間，不能半途而廢。后來銀行知道我們的難處，自動(dòng)找到我們，只用了4天時(shí)間就給我們貸了500萬元?！笨偨?jīng)理韓同軍說。借助建行浙江分行中小企業(yè)中間的幫助，公司的產(chǎn)品正在積極開拓國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。（人民日?qǐng)?bào)）