“今年上半年,中國銀行業(yè)貸款規(guī)模敏捷擴(kuò)張,對推動(dòng)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)起到了緊張作用,但貸款高速投放蘊(yùn)蓄的風(fēng)險(xiǎn)隱患也在增長?！痹谌涨罢匍_的銀監(jiān)會(huì)2009年第三次經(jīng)濟(jì)金融形勢轉(zhuǎn)達(dá)會(huì)上,中國銀監(jiān)會(huì)主席劉明康分析今年上半年的國內(nèi)外金融形勢時(shí)指出,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營運(yùn)動(dòng)中的不審慎舉動(dòng)和沖動(dòng)放貸、粗放經(jīng)營的傾向有所抬頭。

　　他提出優(yōu)化信貸的“十項(xiàng)要求”,包括要求年內(nèi)必須將撥備覆蓋率進(jìn)步到150%以上,以及嚴(yán)酷實(shí)行“二套房”標(biāo)準(zhǔn)。

　　劉明康的這番話是在上半年新增人民幣貸款創(chuàng)7.37萬億元?dú)v史新高的背景下提出的。業(yè)內(nèi)人士透露表現(xiàn),銀監(jiān)會(huì)作為對金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行微觀監(jiān)管的部門,采取這一措施正是旨在提防已在預(yù)期當(dāng)中的信貸風(fēng)險(xiǎn)膨脹。

　　信貸風(fēng)險(xiǎn)已展現(xiàn)

　　一位銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者,上半年各銀行爭搶房貸客戶時(shí),不少銀行降低了對貸款者身份的核查力度,私自降低首付款比例和貸款利率,甚至有一些銀行許可客戶先買房后向銀行申請貸款,信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)過于紊亂。

　　中間財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中間主任郭田勇也對貸款集中度過高透露表現(xiàn)了擔(dān)憂:“目前貸款集中度過高的情況重要存在于‘鐵工基’以及房地產(chǎn)市場,雖然這些領(lǐng)域有國家扶持的成分,但過于集中地將雞蛋放在一個(gè)籃子里是特別很是傷害的?！?/P>

　　“調(diào)整撥備覆蓋率,表現(xiàn)了監(jiān)管部門為提防信貸風(fēng)險(xiǎn)所采取的更鄭重、保守的姿態(tài)。”中國社科院金融所中國經(jīng)濟(jì)評價(jià)中間主任劉煜輝在接受本報(bào)記者采訪時(shí)如許評價(jià)。

　　某國有股份制銀行人士介紹,目前銀行對于信貸員的要求,已經(jīng)從年初鼓勵(lì)大家四處放貸,變成了除非客戶上門否則不許可本身找客戶。

　　撥備覆蓋率是貸款損失預(yù)備對不良貸款的比率,重要反映商業(yè)銀行對貸款損失的填補(bǔ)能力和對貸款風(fēng)險(xiǎn)的提防能力。

　　在撥備覆蓋率上升的同時(shí),銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量也會(huì)隨之改善。銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表現(xiàn),截至6月末,境內(nèi)商業(yè)銀行不良貸款余額5181.3億元,比年初削減421.8億元；不良貸款率1.77%,比年初降落0.65個(gè)百分點(diǎn),成功實(shí)現(xiàn)“雙降”。

　　銀行業(yè)影響不大

　　申銀萬國分析師勵(lì)雅敏認(rèn)為,年內(nèi)撥備覆蓋率進(jìn)步到150%會(huì)降低2009年銀行業(yè)的利潤,不過影響有限。部分股份制銀行(如興業(yè)銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行)已經(jīng)達(dá)到了標(biāo)準(zhǔn),對他們來說基本上沒有影響。

　　國泰君安的分析師伍永剛甚至認(rèn)為,此事件對銀行業(yè)的影響很小,可以忽略不計(jì)。他認(rèn)為,這只是銀監(jiān)會(huì)主席的一次公開講話,并不是一個(gè)明確的行政飭令。其次,大部分上市銀行都能達(dá)到這一要求。

　　劉煜輝認(rèn)為,撥備覆蓋率進(jìn)步,某些銀行的紅利會(huì)削減,不過,對某些銀行來說影響當(dāng)然更大一些。

　　哪些銀行達(dá)到150%的撥備覆蓋率會(huì)有難度呢?伍永剛認(rèn)為,上市銀行中,工商銀行、中國銀行、交通銀行會(huì)有難度。而非上市銀行相對來說,撥備覆蓋率都比較低,可能難達(dá)到這一要求。

　　郭田勇也承認(rèn),對部分上市銀行來說,因?yàn)槠渥杂X成長性較強(qiáng),同一的規(guī)定可能會(huì)造成短期的業(yè)績削減,但就今年來看,上半年信貸量增加飛快,2008年的紅利業(yè)績已經(jīng)得到保障,所以這種短期的利潤降低不會(huì)有太大影響。

　　將來信貸政策或許更嚴(yán)峻

　　部分業(yè)內(nèi)人士甚至認(rèn)為,目前常規(guī)性的調(diào)控手段已然遏制不住來勢洶洶的信貸增加。劉煜輝就是其中一位。他透露表現(xiàn),不排除下一階段有關(guān)部門采取更加嚴(yán)峻措施的可能。由于此次信貸的主導(dǎo)是政府,有關(guān)項(xiàng)目一旦開工,后續(xù)需求接踵而至。如今的微調(diào)對此已經(jīng)力不從心,建議適時(shí)用些“虎狼之藥”。

　　劉煜輝告訴本報(bào)記者,信貸泡沫已經(jīng)比較顯明了,不良資產(chǎn)反彈已經(jīng)在預(yù)期之中,銀監(jiān)會(huì)此舉正是為此在做預(yù)備。作為監(jiān)管部門,銀監(jiān)會(huì)并沒有直接控制銀行資本流動(dòng)的職能,而重要采取如信貸窗口引導(dǎo)、調(diào)整撥備覆蓋率等引導(dǎo)性、提醒性措施。

　　“如今看來,信貸政策已經(jīng)由此前的重?cái)?shù)量改為重質(zhì)量；由?？偭扛臑檎{(diào)結(jié)構(gòu)。此時(shí)再盲目地?cái)U(kuò)張已經(jīng)沒有需要了,當(dāng)務(wù)之急是確保資金的合理流向?！敝袊鹑谘芯恐虚g副主任呂隨啟透露表現(xiàn)。

　　而在郭田勇看來,撥備覆蓋率年內(nèi)進(jìn)步到150%的要求已經(jīng)算嚴(yán)峻了,按此走勢,下半年銀行貸款應(yīng)該會(huì)有所降落,下半年風(fēng)險(xiǎn)控制是否還會(huì)再緊可能要視目前這些措施的詳細(xì)實(shí)施情況而定。(南方)