今年初，全國第四次金融工作會議明確指出：“民間借貸是正規(guī)金融的增補，有肯定的積極作用。要完美法律、法規(guī)等制度框架，增強指導和教育，發(fā)揮民間借貸的積極作用?！?

　　從浙江的實踐看，現(xiàn)行的金融管理體系體例已經(jīng)越來越難以知足民間金融賡續(xù)發(fā)展的必要。詳細體現(xiàn)在三個方面：一是從總體上看，現(xiàn)有金融管理體系體例是與我國工業(yè)化發(fā)展相適應的體系體例，但目前浙江已經(jīng)步入工業(yè)化中后期，分外是城鎮(zhèn)化正在加速推進，金融需求結構已經(jīng)發(fā)生轉(zhuǎn)變，而我們還沒有建立與城鎮(zhèn)化相適應的金融管理體系體例和金融供應系統(tǒng)；二是從目前情況看，浙江正規(guī)金融的保障是充分的，監(jiān)管是有用的，但與城鎮(zhèn)化相適應的民間金融、微觀金融供應是不充分的，監(jiān)管是不完美、不健全的；三是從改革的推動力看，一樣平常來說，正規(guī)金融的改革是自上而下的，必要“頂層設計”團體推進，而民間金融的改革是自下而上的，必要“下層首創(chuàng)”漸漸推動，但目前這種自下而上的改革顯然缺乏制度和法理支持。

　　金融改革是深條理的改革，牽一發(fā)而動全身。近年來，浙江在健全和完美地方金融管理體系體例上進行了積極探索。分外是在國務院的正視和央行等國家部委果支撐下，浙江爭奪到了兩項全國性先行先試的改革試點。一項是國務院批準設立的溫州金融綜合改革試驗區(qū)試點，重點突破中小企業(yè)多融資難、民間資金多投資難的“兩多兩難”題目；另一項是由人民銀行總行和省政府共同批準的麗水農(nóng)村金融改革試點，重點是突破城鄉(xiāng)金融“二元化”題目。這兩項試點，既涉及地方金融分外是民間金融的改革創(chuàng)新題目，也涉及地方政府金融管理體系體例的完美和健全題目。尤其是溫州金融綜合改革試驗區(qū)建設，其突破口和重點之一就是通過自下而上的改革創(chuàng)新，務求在民間金融規(guī)范化、陽光化上取得突破，并積極探索建立與之相適應的地方金融管理體系體例機制。

　　民間金融實現(xiàn)規(guī)范化、陽光化的突破口：一是建規(guī)矩，二是開通道。

　　所謂建規(guī)矩，就是抓緊研究出臺有關民間金融的法律法規(guī)。我國已經(jīng)先后出臺了銀行法、證券法、保險法等，而民間金融方面的法律法規(guī)幾乎是空白的。在溫州金融改革試驗推進過程中，要積極爭奪全國人大法工委和國務院有關部門的支撐引導，在浙江先行制訂有關民間金融的管理辦法或者地方性法規(guī)，為指導民間金融從“地下”走到“地上”提供法規(guī)保障。

　　所謂開通道，就是拓荒民間資本轉(zhuǎn)化的陽光化、規(guī)范化通道。當前，民間資金更多地像一股“暗流”在地下涌動，如何通過金融創(chuàng)新讓其涌到地上來，轉(zhuǎn)化為實體經(jīng)濟投資，亟需進行積極的探索和突破。正如省委書記趙洪祝所指出的，要通過建水庫、挖渠道、造閘門，把民間金融之水引到地上來澆灌實體經(jīng)濟之田。因此，在溫州金融綜合改革推進過程中，除了積極做好小額貸款公司、私募股權投資、村鎮(zhèn)銀行和各類法人金融機構加快發(fā)展的同時，也要積極探索設立民間借貸登記服務中間、民間資本管理公司、網(wǎng)絡中介服務機構以及發(fā)展區(qū)域性股權交易中間等，為民間資金的投融資搭建新的平臺和載體。

　　民間金融實現(xiàn)規(guī)范化、陽光化的標志是“兩個降落、兩個改善”。

　　眼下，對以民間金融“兩化”為重要內(nèi)容的溫州金融綜合改革到底會取得怎樣的實質(zhì)性成效，學界和業(yè)界眾口紛紜、見仁見智。筆者認為，在創(chuàng)新金融產(chǎn)品、增長金融供應和金融業(yè)自身加快發(fā)展的同時，溫州金融綜合改革取得成效的最直接表現(xiàn)是“兩個降落、兩個改善”：民間融資成本顯明降落，地下金融比例顯明降落；實體經(jīng)濟金融服務顯明改善，中小企業(yè)、“三農(nóng)”金融服務顯明改善。我們要認真貫徹國務院常務會議精神，圍繞增強金改組織保障系統(tǒng)、地方金融組織系統(tǒng)、民間資本市場系統(tǒng)、金融服務系統(tǒng)、風險防控系統(tǒng)等“五大系統(tǒng)”建設和十二項重要義務，有序推進金融綜合改革。制定民間融資管理辦法，研究設立“溫州民間融資利率指數(shù)”，及時監(jiān)測和發(fā)布民間融資利率，為民間金融定價提供指導，等等。

　　民間金融實現(xiàn)規(guī)范化、陽光化的關鍵和根本在于建立與之相適應的地方金融管理體系體例。

　　一是積極探索分層管理。要積極探索中間和地方分層管理體系體例，在確保監(jiān)管有用性的同時，充分發(fā)揮地方政府的天真性、操作性和自動性的特點，促進有用的分工與合作。分外是對創(chuàng)新性的金融組織和金融市場主體，應更多地由地方政府進行監(jiān)督管理，避免出現(xiàn)“一行三會”監(jiān)管之外的盲區(qū)。

　　二是強化法理支撐。溫州已經(jīng)嘗試建立了全國唯一的地方金融管理局，對小額貸款公司、融資性擔保公司、典當行、寄售行和投資類機構以及網(wǎng)絡貸款服務機構等市場主體進行管理，但目前只能開展專項檢查式的管理，對它們進行日常監(jiān)管還缺乏法律法規(guī)依據(jù)。因此，下一步應該賦予響應的管理職能，為他們進行依法監(jiān)管提供規(guī)章和制度的保障。建議國家層面要研究出臺法規(guī)或者規(guī)章，或者授權地方政府出臺地方性法規(guī)，賦予地方政府響應的監(jiān)管職責和權限，包括對民間金融等監(jiān)管職責，真正做到有法可依，切實提防體系性和區(qū)域性金融風險。

　　【作者為省政府副秘書長、省金融辦主任】（浙商網(wǎng)）