濟南的泰山財險、成都的錦泰財險、廣州的眾誠車險，還有正在籌備的南昌的安康人壽、廣州的珠江人壽、南寧的北部灣財險、鄭州的中原財險等，加之近兩年成立的杭州的浙商財險、大連的百年人壽、南京的紫金財險等，中國保險市場好像再一次掀起擴容熱潮。

　　對于地方法人保險公司，其合理性在于我國地大物博，各地經(jīng)濟差異較大，順應(yīng)區(qū)域金融中間的口號，理應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)貙嵡槌闪⒌胤奖ｋU公司，服務(wù)當(dāng)?shù)匕l(fā)展。

　　其質(zhì)疑聲在于此舉是否違反了保險業(yè)“大數(shù)法則”的經(jīng)營基礎(chǔ)，其風(fēng)險分散是否考慮足夠；這種大而全、小而全征象究竟是地方政府的“地方?jīng)_動”，照舊大勢所趨。若是后者又會否造成國民經(jīng)濟的分散和割裂，影響經(jīng)濟服從。

　　盡管如此，地方法人保險公司已是洶涌而來。與其去討論其是與非，不如“向前看”，著眼于“如何結(jié)合當(dāng)?shù)刭Y源特色，真正服務(wù)當(dāng)?shù)匕l(fā)展？”、“如何消弭對當(dāng)?shù)厥〖壏种C構(gòu)的不良影響，尤其是人才的缺失？”、“如何有針對性地進行監(jiān)管？是否放行屬地監(jiān)管？”等題目

　　第三撥擴容潮

　　自2001年加入世貿(mào)組織，中國保險業(yè)加大對外開放之后，保險市場已迎來三撥批籌岑嶺。第一批是以中意人壽、中英人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽、中美大都會人壽等為代表的合資壽險公司；第二批是2005年前后，以合眾人壽、國華人壽、華夏人壽、正德人壽等為代表的多數(shù)由民營股東組建的中資保險公司；第三批正是此次擴容的地方法人保險公司，其中大部分是地方政府牽頭，股東多為具有國資背景的地方大型企業(yè)。

　　可以說，保險業(yè)這三撥擴容潮的特性正是我國入世10年來經(jīng)濟發(fā)展形勢的寫照，從外資受熱捧到民營企業(yè)崛起，再到今天的“國進民退”?！按笮脱肫蟮慕鹑诎鎴D已經(jīng)構(gòu)建得差不多了，如今到了地方政府、地方國企登臺的時候了?！币晃徽谂抨牬１O(jiān)會批籌的保險公司籌備小組成員對記者指出。

　　據(jù)上述人士對記者吐露，目前保監(jiān)會對保險牌照的批復(fù)，更傾向于有資本實力、戰(zhàn)略投資目的和可持續(xù)出資能力的大型企業(yè)集團，分外是大型國企投資保險業(yè)?！斑@與數(shù)座城市搶先亮出的成立區(qū)域金融中間的口號同等，地方政府天然樂意牽頭促成此事?！?BR>
　　4月19日，保監(jiān)會一紙批文，泰山財險獲準(zhǔn)成立。泰山財險由山東省金融辦牽頭，中國重汽、山東高速、山東國際信任等16家清一色山東國有大型企業(yè)共同提議籌建，具有全國牌照，注冊資本高達(dá)20.3億元人民幣。

　　7月尾，錦泰財險正式獲得保監(jiān)會批復(fù)，獲準(zhǔn)籌建。錦泰財險由成都市金融辦牽頭，成都投控集團、國家開發(fā)投資公司、四川路橋集團、川投集團等8家公司共同提議，注冊資本11億。

　　2009年4月尾開業(yè)的紫金財險在其官網(wǎng)上直稱其是在江蘇省委、省政府的直接向?qū)拢?nbsp;由江蘇省國信資產(chǎn)管理集團有限公司等13家公司共同提議成立的。

　　值得細(xì)致的是，不僅僅濟南、成都、南昌、鄭州、南寧等二線城市已成立或正在籌備地方法人保險公司，一些三線城市，如洛陽，也正在抓緊籌備洛陽市地方保險公司。據(jù)報道，洛陽市政府2009年10月就成立了洛陽保險公司籌備向?qū)〗M，由一名主抓經(jīng)濟工作的常委負(fù)責(zé)此事。今年4月，保監(jiān)會一高層向?qū)ヂ尻柨疾旃ぷ骱螅尻柺姓凹铀偻七M籌備事宜”。

　　此外，在今年7月31日的上半年消息例會上，廣東保監(jiān)局曾透露表現(xiàn)計劃聯(lián)合中山市小欖鎮(zhèn)調(diào)研設(shè)立村鎮(zhèn)保險公司。假如成行，小欖村鎮(zhèn)保險公司當(dāng)屬國內(nèi)“第一個吃螃蟹的人”。

　　據(jù)報道，今年6月廣東保監(jiān)局的二度調(diào)研現(xiàn)實上是村鎮(zhèn)保險正式進入可行性研究階段。調(diào)研的范圍包括了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟和金融生態(tài)環(huán)境，村鎮(zhèn)保險公司成立之后經(jīng)營、生存的各種展望和研判。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)融資依然難，除去擔(dān)保、銀行等手段之外，地方政府亦考慮中小企業(yè)融資保險。不過，題目在于商業(yè)保險積極性不高，且過高的保費亦讓不少中小企業(yè)難以跨越。這亦是小欖村萌發(fā)村鎮(zhèn)保險的動因之一。

　　當(dāng)然，地方法人保險公司并非完全的復(fù)活事物，之前總部一向位于新疆烏魯木齊的中華聯(lián)合財險，總部位于陜西西安的永安財險，總部位于重慶的安誠財險、中新大東方人壽，總部位于天津的渤海財險，總部位于浙江杭州的信泰人壽等均屬此列。

　　服務(wù)當(dāng)?shù)匕l(fā)展

　　無疑，設(shè)立地方保險公司對地方經(jīng)濟的意義在于，保險資金沉淀后將可有力支撐當(dāng)?shù)氐胤浇?jīng)濟建設(shè)，從而避免目前保險資金上繳區(qū)外總部，造成地方資金流失，有助于實現(xiàn)區(qū)域性金融中間的目標(biāo)。

　　“除此之外，地方保險公司還有其存在合理性。”一地方保險監(jiān)管長官對記者分析，我國幅員遼闊，一個省就相稱于其他一個國家的面積和人口，且各地經(jīng)濟差異較大，的確必要根據(jù)當(dāng)?shù)刭Y源特色和風(fēng)險差異隨機應(yīng)變地成立區(qū)域保險公司?！扒覐哪壳拔覈鴮嵡閬砜?，有些保險營業(yè)，尤其是政策性營業(yè)，沒有當(dāng)?shù)卣拇罅χ魏屯苿樱緵]法開展。初期先把特色營業(yè)、政策性營業(yè)做好，再慢慢發(fā)展成全國性的公司?！?BR>
　　保監(jiān)會主席吳定富在今年一季度保險監(jiān)管工作會議上亦指出，在市場準(zhǔn)入方面，研究批設(shè)區(qū)域性保險公司，根據(jù)新公司經(jīng)營情況漸漸攤開經(jīng)營區(qū)域和經(jīng)營范圍。

　　根據(jù)7月尾保監(jiān)會的批文表現(xiàn)，錦泰財險開業(yè)后，前兩年將專注于在四川省內(nèi)開展?fàn)I業(yè)。兩年后再根據(jù)經(jīng)營情況，以西部為立足點，漸漸向省外發(fā)展，設(shè)立分支機構(gòu)。開業(yè)后，錦泰財險將以農(nóng)業(yè)保險為主業(yè)務(wù)務(wù)，兼顧發(fā)展其他重要財險營業(yè)，在為四川省的城鄉(xiāng)統(tǒng)籌建設(shè)提供金融保險支撐的同時，盡快實現(xiàn)財險相干營業(yè)的周全覆蓋，成為一家具有綜合競爭力的財險公司。

　　據(jù)錦泰財險籌備組負(fù)責(zé)人張建華向媒體吐露，錦泰財險是一家綜合性的財險公司，除了從事車險、工程險等傳統(tǒng)產(chǎn)險外，錦泰財險還將在三個方面進一步探索：其一，順應(yīng)西部大開發(fā)的政策，為大項目、大工程投保。其二，根據(jù)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的需求，設(shè)計出適應(yīng)本地農(nóng)業(yè)發(fā)展的農(nóng)業(yè)險與其他險種。其三，在災(zāi)后重修方面，各個方面都必要財險服務(wù)，錦泰都將涉足。

　　“成都成立本土財險公司，甚至一氣呵成地組建壽險公司的決心是很顯明的，一是源于其西部金融中間的明確目標(biāo)，二也和5·12后政府深切熟悉到保險的作用，對保險的正視有關(guān)?！币怀啥紭I(yè)內(nèi)人士對記者透露表現(xiàn)。

　　鏈接：保險與省情結(jié)合的典型——中煤保險

　　中煤保險注冊資本金為5億元，總部設(shè)在山西太原，公司性子為股份制，由山西省內(nèi)幾大國有重點煤礦企業(yè)、中國中煤能源集團公司以及有關(guān)地方煤礦等15家單位提議設(shè)立。

　　正是寄盼望于煤炭業(yè)與保險業(yè)的結(jié)合，同時吸取兩個行業(yè)的上風(fēng)，起到既增強煤炭行業(yè)抵御風(fēng)險的能力，同時又可以給股東帶來可觀利潤，填補保險盲區(qū)的作用，中煤保險在設(shè)立之初就得到了監(jiān)管機構(gòu)和山西省各級政府的高度正視與支撐。

　　2007年5月17日，中煤保險正式獲得保監(jiān)會原則批準(zhǔn)籌建的一紙公文。之后，僅僅用了一年零五個月的籌備期，2008年10月13日，保監(jiān)會批復(fù)中煤保險開業(yè)。中煤保險制訂了以煤炭業(yè)為主立足高危行業(yè)，走專業(yè)化經(jīng)營的道路。

　　據(jù)介紹，煤礦的安全生產(chǎn)是有標(biāo)準(zhǔn)的，假如所有操作都嚴(yán)酷按照安全規(guī)程就不會出事故，而以中煤保險的股東背景，它在進行防災(zāi)防損時應(yīng)該特別很是有上風(fēng)，而一旦防災(zāi)防損做好了，這家公司是不會虧錢的。

　　此外，在產(chǎn)品開發(fā)、費率厘定上，中煤保險都有自身的上風(fēng)。以費率為例，煤礦的管理水平不同、煤層結(jié)構(gòu)不同、地質(zhì)情況不同都會影響費率的厘定，而其股東恰恰細(xì)致地掌握著上述信息。

　　當(dāng)然，中煤保險因為人事紛爭，夸張點說，曾經(jīng)“陷入僵局、幾乎癱瘓”，并因此引起“監(jiān)管風(fēng)暴”，但知情人士仍透露表現(xiàn)，只要其理順人事關(guān)系，按照既定的公司戰(zhàn)略和營業(yè)計劃正常推進，信賴中煤保險很快就會走上正軌。

　　鏈接：政策性農(nóng)險試點——吉林安華、安徽國元

　　安華農(nóng)險成立前，人保吉林省分公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險十幾年，其經(jīng)營效果是全省農(nóng)業(yè)險緊張萎縮，只有少數(shù)大規(guī)模的集團企業(yè)投保了農(nóng)業(yè)險，個別險種賠付率達(dá)到400%，平均賠付也達(dá)130%。

　　安華農(nóng)險在2004年12月30日由吉林糧食集團等7家省內(nèi)涉農(nóng)企業(yè)提議組建，作為保監(jiān)會農(nóng)業(yè)險新模式的試點，它承載著讓農(nóng)業(yè)險在吉林走出“窘境”的重?fù)?dān)。

　　安華農(nóng)險原總裁張詠曾透露表現(xiàn)，假如在農(nóng)業(yè)險如許有著大風(fēng)大浪的市場中進行單獨的商業(yè)化運作，一定經(jīng)不起風(fēng)雨，其背后的政策支撐特別很是緊張。

　　通過幾年的運作，省市政府、龍頭企業(yè)和農(nóng)戶的支撐，已經(jīng)成為支持安華農(nóng)險營業(yè)的“鐵三角”。早在2005年1月，吉林省委、省政府的1號文件中亦明確提出要扶持安華，省財政提供試點地區(qū)的配套補貼資金和保費補貼。

　　在歷經(jīng)借殼上市叫停、違規(guī)操作被罰等題目之后，安華農(nóng)險的生存并不盡如人意。在曩昔兩年，安華農(nóng)險屢屢遭遇巨額賠付，雖然保費收入一向居4家專業(yè)農(nóng)險公司之首，但卻延續(xù)兩年入不敷出，而今年吉林省持續(xù)了近一個月的洪澇災(zāi)難無疑將使安華農(nóng)險落井下石。

　　張詠曾吐露，政府在稅收上只對安華減免了業(yè)務(wù)稅，所得稅免征還未確定。在許多政策都未確定的情況下，對于將來政府究竟能對安華提供多大的支撐，并不清楚。

　　4家專業(yè)農(nóng)險中可稱為“一枝獨秀”的是2008年1月在安徽成立的國元農(nóng)業(yè)保險公司。作為第一家總部設(shè)于安徽的保險公司，在國元農(nóng)險目前的23家股東中，安徽省地方融資平臺公司達(dá)到19家之多，其中包括了安徽省17個地級市中15個市的投融資平臺公司，另外4家為安徽省內(nèi)的國有獨資公司。

　　股東構(gòu)成為國元農(nóng)險的發(fā)展攤平了道路，截至2009年底，國元農(nóng)險已經(jīng)在安徽省17個地級市設(shè)立支公司。而另一方面，其制度安排也頗有幾分玄機。

　　據(jù)國元農(nóng)險自力董事、首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)教授庹國柱吐露，“國元農(nóng)險保費收入的85%由政府管理，賠付付出悉數(shù)由這部分付出，不足的由政府補貼，剩余15%的保費收入歸公司自有支配。這相稱于保險公司收取15%管理費，公司的經(jīng)營壓力小多了?！?BR>
　　但也有專家認(rèn)為，“農(nóng)險被安徽省政府作為‘民生工程’，納入地方政府的考核指標(biāo)之一，極大地刺激了農(nóng)險的發(fā)展，其臨時的近況不見得能代表農(nóng)險發(fā)展的將來。”

　　地方政府的“地方?jīng)_動”？

　　“還有一個實際題目，上哪找人才去？因為是地方保險公司，較難吸引到北京、上海、深圳等一線城市的高素質(zhì)人才，多數(shù)只能從當(dāng)?shù)乇ｋU公司省級分支機構(gòu)去挖墻腳，會直接造成那些公司的人才流失，對其發(fā)展很不公平?！鼻笆龌I備小組成員對記者透露表現(xiàn)。

　　地方政府是否能公平對待當(dāng)?shù)厮斜ｋU機構(gòu)？包括地方本土保險公司、其他中資和外資保險公司的分支機構(gòu)，讓各保險機構(gòu)之間公平競爭，讓市場機制發(fā)揮作用，優(yōu)越劣汰。

　　有業(yè)內(nèi)人士撰文稱，可以預(yù)料的是，地方本土保險公司會得到地方政府更多的通知，如指導(dǎo)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)優(yōu)先向地方本土保險公司投保，政府購買保險服務(wù)時優(yōu)先考慮地方本土保險公司等。同時，地方政府也會更多對地方本土保險公司干預(yù)，如資金運用優(yōu)先在當(dāng)?shù)氐取Ｖ辽僭诠靖邔拥娜耸掳才欧矫?，地方政府有很大的影響力，甚至有決定權(quán)。無論是通知，照舊干預(yù)，效果都是：在統(tǒng)一保險市場上，地方本土保險公司與其他保險公司不是完全公平競爭。地方政府通知、干預(yù)的出發(fā)點，是讓地方本土保險公司更好地發(fā)展，更好地為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟社會發(fā)展服務(wù)，但效果每每是地方本土保險公司缺乏競爭力。

　　“地方政府的金融資源得不到充分行使，金融資源外流和本地必要之間形成了劇烈的摩擦。地方政府有自建本地保險公司的沖動?！焙卵萏K指出，從培育有國際競爭力的保險公司的角度考慮，應(yīng)克制地方政府興建保險公司的沖動。而要克制這種沖動，就要改變計劃時期大一統(tǒng)的垂直向?qū)?，?zhí)行省級分公司“二級法人”制，許可省級分公司分家吸納地方資本。

　　“由于地方政府肯定程度上能控制這些地方保險公司的財權(quán)和*@*，地方保險公司就有可能淪為地方政府融資平臺。”一保險公司高管亦對記者透露表現(xiàn)了如許的隱憂。

　　另外，值得細(xì)致的是，雖然一些成熟保險市場，比如美國，其各個州都有本身的保險公司，但其監(jiān)管系統(tǒng)與我國情況截然不同。

　　據(jù)了解，美國沒有全國同一的保險法，保險業(yè)執(zhí)行聯(lián)邦政府和州政府雙重監(jiān)管制度。以各州自力監(jiān)管為主，各州有本身的保險法，各州保險局在州管轄范圍內(nèi)利用保險監(jiān)管權(quán)，負(fù)責(zé)對州內(nèi)經(jīng)營的保險公司的償付能力、費率和市場舉動進行監(jiān)管。

　　“與地方保險公司破繭而出隨之而來的是監(jiān)管挑釁，這比討論是否應(yīng)該組建地方保險公司更緊張，也更急迫?！鄙鲜龈吖軐τ浾咧赋觥＃ㄈ嗣窬W(wǎng)）