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中國(guó)版“巴III”指導(dǎo)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型
時(shí)間：2011-08-17 11:14:12信息來(lái)源：不詳點(diǎn)擊：419次【 加入收藏 】【 字體：大 中 小 】
　　對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，資本質(zhì)量和水平是其吸取風(fēng)險(xiǎn)最前端的防線之一。銀監(jiān)會(huì)一向要求商業(yè)銀行股本和留存的利益組成的核心資本，不得低于總資本的75%，并且主張從嚴(yán)扣減項(xiàng)目。在嚴(yán)酷的監(jiān)管之下，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資本足夠率顯明進(jìn)步，資本束縛機(jī)制賡續(xù)健全。

　　記者韓雪萌近日，被稱為中國(guó)版“巴III”的我國(guó)目前規(guī)模最大的一部商業(yè)銀行監(jiān)管辦法框架亮相。8月15日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)向外界宣布了尚在征求意見(jiàn)過(guò)程中的《商業(yè)銀行資本管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)。《辦法》對(duì)我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管的總體原則、監(jiān)管資本要求、資本足夠率計(jì)算規(guī)則、商業(yè)銀行內(nèi)部資本足夠率評(píng)估程序、資本足夠率監(jiān)督檢查內(nèi)容和監(jiān)管措施、資本足夠率信息披露等重新進(jìn)行了周全規(guī)范。《辦法》從戰(zhàn)略高度推動(dòng)我國(guó)銀行業(yè)在“十二五”時(shí)期變化發(fā)展體例，意在指導(dǎo)銀行更加看重資產(chǎn)質(zhì)量和結(jié)構(gòu)，并加快向小微企業(yè)和零售營(yíng)業(yè)方向轉(zhuǎn)型。

　　根據(jù)《辦法》規(guī)定，被歸為非體系緊張性銀行的中小銀行其資本足夠率將進(jìn)步0.5個(gè)百分點(diǎn)至10.5%。盡管銀監(jiān)會(huì)透露表現(xiàn)，資本監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)不會(huì)導(dǎo)致銀行產(chǎn)生大規(guī)模的融資需求，目前，對(duì)國(guó)內(nèi)銀行影響很小。但是仍不可否認(rèn)，從長(zhǎng)期看，標(biāo)準(zhǔn)的更加嚴(yán)酷，將對(duì)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，分外是戰(zhàn)略選擇規(guī)劃，有著深遠(yuǎn)影響。雖然目前該稿還處于征求意見(jiàn)中，但銀監(jiān)會(huì)透露表現(xiàn)，銀監(jiān)會(huì)將于9月尾之前通過(guò)調(diào)研、會(huì)談等情勢(shì)征求銀行和社會(huì)大眾意見(jiàn)，之后將完美文稿，爭(zhēng)奪在第四季度及時(shí)發(fā)布，引導(dǎo)商業(yè)銀行從明年起開(kāi)始實(shí)施。

　　“最近幾天，我們就將延續(xù)召開(kāi)大型銀行和股份制銀行的討論會(huì)，分別聽(tīng)取它們對(duì)《辦法》的意見(jiàn)?！便y監(jiān)會(huì)有關(guān)人士8月16日向記者吐露。事實(shí)上，此前，銀監(jiān)會(huì)也就此召開(kāi)過(guò)多次銀行業(yè)內(nèi)的有關(guān)會(huì)議，對(duì)目前這一稿內(nèi)的諸多內(nèi)容進(jìn)行了推敲和商定，才得以形成目前如許一整套具有前瞻性的、反映我國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)實(shí)、與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌資本監(jiān)管總體框架。

　　對(duì)于這部中國(guó)版的“巴III”，銀監(jiān)會(huì)國(guó)際部等相干人士透露表現(xiàn)，《辦法》整合了巴塞爾新資本協(xié)媾和“巴III”在風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算方面的核心要求，堅(jiān)持資本計(jì)量的審慎性，擴(kuò)大了風(fēng)險(xiǎn)覆蓋范圍，進(jìn)步了監(jiān)管資本的風(fēng)險(xiǎn)敏感性，同時(shí)要求所有銀行必須計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。

　　中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所副所長(zhǎng)宗良透露表現(xiàn)，對(duì)大型銀行來(lái)說(shuō)，新的資本足夠率要求和目前正在實(shí)行的基本同等，各銀行已經(jīng)在按這個(gè)進(jìn)行預(yù)備，預(yù)計(jì)《辦法》出臺(tái)，對(duì)大型銀行影響不大?！掇k法》對(duì)各類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的新規(guī)定，分外是下調(diào)了對(duì)吻合條件的細(xì)小企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重(從100%下調(diào)到75%)，指導(dǎo)銀行把資金投向中小企業(yè)，使銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，并與國(guó)際規(guī)則同等。

　　“短期影響不大，長(zhǎng)期影響不小?！便y監(jiān)會(huì)有關(guān)人士在評(píng)價(jià)這部監(jiān)管辦法時(shí)如是說(shuō)，“假如銀行還按照曩昔的經(jīng)營(yíng)模式，高速擴(kuò)張規(guī)模主導(dǎo)，長(zhǎng)期而言對(duì)銀行的影響是不小的?！?BR>
　　事實(shí)上，中國(guó)的銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)在全球來(lái)說(shuō)，也是十分嚴(yán)酷的。對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，資本質(zhì)量和水平是其吸取風(fēng)險(xiǎn)最前端的防線之一。銀監(jiān)會(huì)一向要求商業(yè)銀行股本和留存的利益組成的核心資本，不得低于總資本的75%，并且主張從嚴(yán)扣減項(xiàng)目，如對(duì)銀行間互持次級(jí)債進(jìn)行扣減。在嚴(yán)酷的監(jiān)管之下，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資本足夠率顯明進(jìn)步，資本束縛機(jī)制賡續(xù)健全。壯大的資本實(shí)力為國(guó)內(nèi)銀行抵御本輪金融危急的緊張沖擊奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，確保了國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)的妥當(dāng)運(yùn)行。同時(shí)，較高的資本足夠率和資本質(zhì)量也為進(jìn)一步完美資本監(jiān)管制度提供了前提條件。

　　為了對(duì)銀行進(jìn)行資本束縛，并鼓勵(lì)銀行的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，《辦法》對(duì)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重進(jìn)行了調(diào)整，重要涉及銀行境外債權(quán)資產(chǎn)、公共企業(yè)、銀行債權(quán)、小企業(yè)和零售貸款資產(chǎn)等。詳細(xì)要求是：一是對(duì)境外債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，以債務(wù)人的外部評(píng)級(jí)為基礎(chǔ)；二是取消了對(duì)境外和國(guó)內(nèi)公共企業(yè)的優(yōu)惠風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重；三是對(duì)工商企業(yè)股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露不再采用簡(jiǎn)單的資本扣除方法，而是區(qū)分不同性子的股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露，給予不同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重；四是小幅上調(diào)了對(duì)國(guó)內(nèi)銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重(從20%上調(diào)到25%)；五是下調(diào)了對(duì)吻合條件的細(xì)小企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重(從100%下調(diào)到75%)；六是下調(diào)對(duì)小我貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重(從100%下調(diào)到75%)；七是對(duì)住房抵押貸款區(qū)分一套房和第二套房給予差別風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，一套房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為45%，第二套房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為60%。

　　據(jù)銀監(jiān)會(huì)內(nèi)該《辦法》參與制訂者介紹，在堅(jiān)持審慎監(jiān)管原則的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系統(tǒng)所進(jìn)行的調(diào)團(tuán)體現(xiàn)了公共政策導(dǎo)向，降低了中小企業(yè)貸款、零售貸款的成本，有助于緩解中小企業(yè)貸款難的局面，并推動(dòng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。

　　有業(yè)內(nèi)人士透露表現(xiàn)，《辦法》下調(diào)了對(duì)吻合條件的細(xì)小企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重(從100%下調(diào)到75%)，這對(duì)以零售營(yíng)業(yè)為主業(yè)務(wù)務(wù)的銀行有利，這也吻合銀監(jiān)會(huì)目前的監(jiān)管導(dǎo)向。在銀行傳統(tǒng)營(yíng)業(yè)模式發(fā)展?jié)摿u漸降落的情況下，對(duì)細(xì)小企業(yè)的關(guān)注，將使商業(yè)銀行從“傍大款”、“壘大戶”的傳統(tǒng)發(fā)展模式中走出來(lái)。韓雪萌（金融時(shí)報(bào)）
(編輯：zhangwh)
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