一個銅板兩個面。
互聯(lián)網(wǎng)+,能夠讓傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)插上轉(zhuǎn)型升級的翅膀;但一不小心,也可能打開潘多拉的魔盒。
一個90后美女,短短半年,讓40萬人的300億元投資款灰飛煙滅,“創(chuàng)”下史上最大的外匯騙局。
據(jù)報道,這個名為IGOFX的外匯交易平臺打著“躺著賺美金”的口號,宣稱一年可獲得7倍、兩年66倍的基金收益,加上分紅及“人拉人,獲獎勵”,在進入中國半年左右的時間里,瘋狂發(fā)展下線約40萬人,吸金300億。直至這名叫張雪嬌的90后美女卷款跑路,案情才浮出水面。
無獨有偶,一個被冠之以科技專利的巴士項目——“巴鐵試驗線”在喧噪一時后因非法集資的指控在今年7月初宣告夭折,其投資方北京華贏凱來資產(chǎn)管理有限公司控股股東白志明等32名犯罪嫌疑人涉嫌從事非法集資活動遭警方拘捕。
近年來,打著互聯(lián)網(wǎng)金融旗號而行金融詐騙與非法集資的可謂“層出不窮”。僅以P2P問題的爆發(fā)就足以令人震驚。據(jù)報道:截止2015年12月,國內(nèi)共有1302家P2P平臺死亡,其中668家跑路。而截止到2017年1月底,P2P網(wǎng)貸行業(yè)停業(yè)及問題平臺數(shù)量為3493家,其中問題平臺數(shù)量為1811家。
上千家P2P平臺的死亡或跑路的背后,是數(shù)百萬甚至數(shù)千萬投資者的血本無歸。搭上互聯(lián)網(wǎng)+的快車之后,非法集資,甚至明晃晃的金融詐騙,其宗數(shù)和涉案資金額都創(chuàng)下歷史之最。
如果把互聯(lián)網(wǎng)+比喻為一種“神通”,那么,當(dāng)“神通”為佛所用,可以造福人類;當(dāng)它為魔所用,則將貽害無窮。比如互聯(lián)網(wǎng)+金融,如果為“魔”所用,則以互聯(lián)網(wǎng)金融之名,行民間借貸和非法集資之實;甚至以互聯(lián)網(wǎng)金融之名,行網(wǎng)絡(luò)洗錢之實。
因為互聯(lián)網(wǎng)金融的便利,一方面規(guī)避了國家對于借貸利率的管制問題,另一方面也規(guī)避了市場的準入問題,同時還幾何級地加大了受眾面。比如前兩年的優(yōu)易貸,據(jù)公安局信息,優(yōu)易網(wǎng)上發(fā)布的借款標都是假的,90%的資金進了自己的腰包。其他如天力貸、網(wǎng)贏天下、銅都貸等也都涉嫌自融。再比如“巴鐵試驗線”,從公開報道的資料看,華贏凱來公司將一些子虛烏有的項目經(jīng)過精心包裝后,在自己旗下的p2p網(wǎng)站和數(shù)百家理財實體店中不設(shè)任何門檻的招攬投資者,并許諾12%-16%的高額利息,實行大規(guī)模非法集資。還有泛亞、e 租寶和大大集團等非法集資案皆觸目驚心。而江蘇的樂天堂網(wǎng)絡(luò)賭球案等更是涉嫌網(wǎng)絡(luò)洗錢,警方發(fā)現(xiàn)其所有涉案傭金都是由一家“上海快錢支付有限公司”匯入的,第三方支付等科技手段成了洗錢者的工具。再如由90后美女操縱的IGOFX平臺,投資者的錢實際上進入了一個名為銀盛支付服務(wù)股份有限公司的賬戶,這些錢通過銀盛之后最終流向哪里暫時不得而知,但是能夠確定的是,在IGOFX平臺上交易的資產(chǎn)并未真正流入外匯市場,所謂的托管、代理,以及很多投資人得到的分紅都是這場苦心經(jīng)營的騙局的冰山一角。
近日中央政治局會議明確,下半年將深入扎實整治金融亂象;央行行長會議更是強調(diào)要加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管。金融亂象終于到了人人喊打的“窮途末路”。
當(dāng)然,金融亂象有幾個方面,一是魚龍混雜的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域所暴露出的問題,這是導(dǎo)致金融亂象的一個核心點。第二個領(lǐng)域是傳統(tǒng)金融行業(yè)中,銀行、證券、保險的一些金融產(chǎn)品創(chuàng)新過度脫離實體。還有一方面就是帶有金融屬性的亂象,比如郵幣卡騙局、場外市場打著現(xiàn)貨旗號做期貨等。
事實上,無論是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的問題還是傳統(tǒng)金融行業(yè)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新過度脫離實體的問題,亦或是郵幣卡等騙局,互聯(lián)網(wǎng)+,都被用來當(dāng)作了“居功至偉”的工具。
聯(lián)想起兩年前,證監(jiān)會對恒生電子開出了4個億的罰單。曾經(jīng)有人評說,應(yīng)該處罰的是拿刀砍人的歹徒,而不是處罰賣菜刀的商人。對此,筆者亦有一個不恰當(dāng)?shù)谋扔鳎很姽S造槍雖然無可厚非,但不是什么人都可以購買。換句話說,軍工廠賣武器是有禁區(qū)的。同理,將互聯(lián)網(wǎng)+運用于金融創(chuàng)新,就應(yīng)該設(shè)立前置條件,那就是規(guī)范與監(jiān)管金融。
那么,互聯(lián)網(wǎng)+這個“神通”,除了用在金融創(chuàng)新之外,能否用在在行業(yè)規(guī)范與監(jiān)管之上?比如,利用大數(shù)據(jù)與云計算等科技手段,對互聯(lián)網(wǎng)金融信息予以“全裸”式的披露;或者對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新以及金融活動予以“全數(shù)據(jù)監(jiān)測”和全方位監(jiān)管?
都說大數(shù)據(jù)可以幫助信用體系的建立,也可以運用于法制建設(shè)。“互聯(lián)網(wǎng)+,也必須用在正向作用上。所以,在幫助建立起信用體系和監(jiān)管體系之前,在金融創(chuàng)新等領(lǐng)域,互聯(lián)網(wǎng)+,就必須設(shè)立“禁區(qū)”!
“浙商從來不怕挑戰(zhàn)。浙商要繼續(xù)敢闖敢拼,這才是永恒的浙商?!薄ぁぁ?/p>
5月13日傍晚,杭州市西湖區(qū)翠苑街道辦事處主任樓穎平主任一行···