信息采集地:杭州市經(jīng)委牽頭舉辦的一場新融資工具交流會
信息采集人:商報見習(xí)記者 鄭旭萍 通信員 錢巧江
商報訊 “平湖秋月”、“百業(yè)旺盛”、“尤努斯模式”……銀行和擔(dān)保公司為中小企業(yè)貸款量身定做了許多融資產(chǎn)品。但許多中小企業(yè)都認(rèn)為本身缺乏抵押物或者處于創(chuàng)業(yè)初期,得不到銀行青睞。近日,杭州七八家銀行和近百家企業(yè)進(jìn)行了面對面的交流,這場由市經(jīng)委牽頭舉辦的新融資工具交流會,讓中小企業(yè)恍然大悟:原來有那么多途徑可以拿到貸款!
假如你手里有大把的訂單就能貸到款
會議上,銀行紛紛透露表現(xiàn)進(jìn)行了營業(yè)調(diào)整,從以往的“傍大戶”向中小企業(yè)傾斜。
杭州銀行小企業(yè)部總經(jīng)理余南軍稱,杭州銀行圍繞行業(yè)特色,推出了“百業(yè)旺盛”民營企業(yè)培育計劃。其中一項就是企業(yè)可以不寄托財務(wù)報表貸款,而憑手里的訂單拿到貸款,這是“訂單貸”。
浙商銀行城西分行行長盛爭朝講了一個貸款例子很鼓舞參會的企業(yè)家。浙江大學(xué)的一位教授創(chuàng)辦了一家高科技節(jié)能企業(yè),注冊資金只有50萬元。今年5月,教授拿著許多訂單找到浙商銀行,銀行覺得這是一個快速成長的企業(yè),于是貸款400萬元。今年7月,這家公司拿到了風(fēng)投的一次性2000萬元的投資,今年的販賣額預(yù)計超億元,利潤超過2000萬元。
盛爭朝說:“我們銀行貸款輕資產(chǎn)而重成長性,一些人腦加電腦的科技型企業(yè),也能拿到貸款?!?/P>
假如你的貿(mào)易伙伴是“大牌”也能拿到錢
工商銀行杭州分行的負(fù)責(zé)人說:“銀行曩昔注重‘三品’:人品、產(chǎn)品和抵押品,如今注重的是人品和產(chǎn)品。有潛力的中小企業(yè)可以通過多種渠道拿到貸款?!?/P>
工商銀行目前推行的體例是首先選定核心用戶,比如西子奧迪斯、浙江物產(chǎn)、浙江移動等大公司,這些核心客戶的貿(mào)易合作伙伴就能拿到貸款。目前工商銀行在杭州有56家核心用戶,全省有100多家,在全國有上千家。
“你本身的公司可能沒有拿到貸款的實(shí)力,但是你的合作伙伴可能有,趕快去查查你的合作企業(yè)是否是核心客戶?!边@位負(fù)責(zé)人提示道。
同樣,杭州銀行也和銀泰百貨、世紀(jì)聯(lián)華等大型零售商合作,給這些零售商供貨的企業(yè)可以取得“百貨貸”。還和杭州的三級甲等醫(yī)院合作,給大醫(yī)院提供醫(yī)藥產(chǎn)品的公司也能受到銀行的厚待。
交通銀行也推出“蘊(yùn)通供給鏈”營業(yè),為核心企業(yè)上下流小企業(yè)提供配套融資服務(wù)。
打個電話銀行信貸員就會上門
假如你是一位小企業(yè)主,假如你正在為如何向銀行貸款而犯愁,如今只要撥打一個電話,銀行的信貸人員就會自動上門服務(wù)。
杭州銀行打造的“小企業(yè)金融服務(wù)在線”,為必要融資的小企業(yè)專門拓荒了一條綠色通道。杭州的小企業(yè)主只要撥打96523,就能直接提交貸款申請,3個工作日內(nèi)銀行工作人員會自動聯(lián)系并睜開貸前調(diào)查。只要吻合銀行的貸款要求,小企業(yè)主將在最快的時間內(nèi)獲得貸款。這也是國內(nèi)首個小企業(yè)服務(wù)專線,今年3月開通至今,已經(jīng)受理了400多筆貸款申請。
針對中小企業(yè)“融資難”,交行杭州分行的“展業(yè)通”已是杭州本地著名的中小企業(yè)金融服務(wù)品牌。截至9月末,交行“展業(yè)通”僅在杭州市的貸款余額就達(dá)7.5億元,授信戶數(shù)285戶。
據(jù)介紹,交行還開通了小企業(yè)網(wǎng)上 “展業(yè)通”在線申請,簡化企業(yè)申請和銀行審批的手續(xù),并在上海、南京、杭州分行試點(diǎn)小企業(yè)梯級貸款。
假如銀行說“此路不通”你還可以找政府
平湖秋月,不僅是杭州秋天的一道聞名景致,現(xiàn)在也成了向中小企業(yè)“輸血”的一種創(chuàng)新體例。
全國首個小企業(yè)薈萃信任債權(quán)基金項目今年9月在杭州正式發(fā)行。目前已有20家企業(yè)拿到了首期“平湖秋月”貸款,覆蓋六大行業(yè),金額最少的20萬元,最多的750萬元。
這個由政府財政資金為指導(dǎo),吸引社會資金有用參與的融資體例,引起了在場許多企業(yè)家的愛好。據(jù)介紹,“小企業(yè)薈萃信任債權(quán)基金”由杭州市西湖區(qū)政府提議,西湖區(qū)科技局和財政局主理,并由浙江省最大的擔(dān)保公司“中新力合”擔(dān)保協(xié)辦。首期發(fā)行的5000萬元信任產(chǎn)品由西湖區(qū)財政和社會資本等共同認(rèn)購。
“小企業(yè)薈萃信任債權(quán)基金”是政府破解小企業(yè)融資難的一次創(chuàng)新。改變了目前小企業(yè)過度依靠銀行貸款的困境,通過政府的指導(dǎo),將社會資金正當(dāng)浮出水面,名正言順地為小企業(yè)服務(wù)。目前,小企業(yè)薈萃債權(quán)基金第二期即將推出,西湖區(qū)的小企業(yè)不妨去試試。(每日商報)
“浙商從來不怕挑戰(zhàn)。浙商要繼續(xù)敢闖敢拼,這才是永恒的浙商?!薄ぁぁ?/p>
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