人民網(wǎng)北京5月3日電 （記者 喬雪峰）今日，銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布了關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的引導(dǎo)意見(jiàn)，以下是意見(jiàn)全文：

　　各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信任公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司：

　　“十二五”規(guī)劃綱要明確提出參與國(guó)際金融準(zhǔn)則新一輪修訂，完美我國(guó)金融業(yè)妥當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)。2010年12月16日，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《第三版巴塞爾協(xié)議》（Basel III），并要求各成員經(jīng)濟(jì)體兩年內(nèi)完成響應(yīng)監(jiān)管法規(guī)的制訂和修訂工作，2013年1月1日開(kāi)始實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，2019年1月1日前周全達(dá)標(biāo)?！兜谌姘腿麪枀f(xié)議》確立了微觀審慎和宏觀審慎相結(jié)合的金融監(jiān)管新模式，大幅度進(jìn)步了商業(yè)銀行資本監(jiān)管要求，建立全球同等的流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)，將對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式、銀行系統(tǒng)妥當(dāng)性乃至宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。為推動(dòng)中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施國(guó)際新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)銀行系統(tǒng)妥當(dāng)性和國(guó)內(nèi)銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，特制訂本引導(dǎo)意見(jiàn)。

　　一、總體目標(biāo)和引導(dǎo)原則

　?。ㄒ唬┛傮w目標(biāo)

　　借鑒國(guó)際金融監(jiān)管改革成果，根據(jù)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管現(xiàn)實(shí)，構(gòu)建面向?qū)?lái)、吻合國(guó)情、與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌的銀行業(yè)監(jiān)管框架，推動(dòng)銀行業(yè)貫徹落實(shí)“十二五”規(guī)劃綱要，進(jìn)一步深化改革，變化發(fā)展體例，進(jìn)步發(fā)展質(zhì)量，加強(qiáng)銀行業(yè)妥當(dāng)性和競(jìng)爭(zhēng)力，支撐國(guó)民經(jīng)濟(jì)妥當(dāng)平衡可持續(xù)增加。

　?。ǘ┮龑?dǎo)原則

　　1.立足國(guó)內(nèi)銀行業(yè)現(xiàn)實(shí)，借鑒國(guó)際金融監(jiān)管改革成果，完美銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)?；谖覈?guó)銀行業(yè)改革發(fā)展現(xiàn)實(shí)，堅(jiān)持行之有用的監(jiān)管實(shí)踐，借鑒《第三版巴塞爾協(xié)議》，提拔我國(guó)銀行業(yè)妥當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建一整套維護(hù)銀行系統(tǒng)長(zhǎng)期妥當(dāng)運(yùn)行的審慎監(jiān)管制度安排。

　　2.宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合。統(tǒng)籌考慮我國(guó)經(jīng)濟(jì)周期及金融市場(chǎng)發(fā)展轉(zhuǎn)變趨勢(shì)，科學(xué)設(shè)計(jì)資本足夠率、杠桿率、流動(dòng)性、貸款損失預(yù)備等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)并合理確定監(jiān)管要求，表現(xiàn)逆周期宏觀審慎監(jiān)管要求，充分反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的單體風(fēng)險(xiǎn)和體系性風(fēng)險(xiǎn)。

　　3.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)同一性和監(jiān)管實(shí)踐天真性相結(jié)合。為保證銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的公平性，同一設(shè)定適用于各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)適當(dāng)進(jìn)步體系緊張性銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)不同機(jī)構(gòu)情況設(shè)置差異化的過(guò)渡期安排，確保各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)平穩(wěn)過(guò)渡。

　　4.支撐經(jīng)濟(jì)持續(xù)增加和維護(hù)銀行系統(tǒng)妥當(dāng)統(tǒng)籌兼顧。銀行系統(tǒng)是我國(guó)融資系統(tǒng)的主渠道，過(guò)渡期內(nèi)監(jiān)管部門(mén)將密切監(jiān)控新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的微觀影響和對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀效應(yīng)，周全評(píng)估成本與收益，并增強(qiáng)與相干部門(mén)的政策和諧，避免新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施對(duì)信貸供應(yīng)及經(jīng)濟(jì)發(fā)展可能造成的負(fù)面沖擊。

　　二、進(jìn)步銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

　　根據(jù)《第三版巴塞爾協(xié)議》確定的銀行資本和流動(dòng)性監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)，在周全評(píng)估現(xiàn)行審慎監(jiān)管制度有用性的基礎(chǔ)上，進(jìn)步資本足夠率、杠桿率、流動(dòng)性、貸款損失預(yù)備等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，建立更具前瞻性的、有機(jī)同一的審慎監(jiān)管制度安排，加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

　　（一）強(qiáng)化資本足夠率監(jiān)管

　　1.改動(dòng)資本足夠率計(jì)算方法。一是嚴(yán)酷資本定義，進(jìn)步監(jiān)管資本的損失吸取能力。將監(jiān)管資本從現(xiàn)行的兩級(jí)分類（一級(jí)資本和二級(jí)資本）修改為三級(jí)分類，即核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本；嚴(yán)酷實(shí)行對(duì)核心一級(jí)資本的扣除規(guī)定，提拔資本工具吸取損失能力。二是優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算方法，擴(kuò)大資本覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)范圍。采用差異化的名譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重方法，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提拔名譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理能力；明確操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；進(jìn)步交易性營(yíng)業(yè)、資產(chǎn)證券化營(yíng)業(yè)、場(chǎng)外衍生品交易等復(fù)雜金融工具的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。

　　2.進(jìn)步資本足夠率監(jiān)管要求。將現(xiàn)行的兩個(gè)最低資本足夠率要求（一級(jí)資本和總資本占風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例分別不低于4%和8%）調(diào)整為三個(gè)條理的資本足夠率要求：一是明確三個(gè)最低資本足夠率要求，即核心一級(jí)資本足夠率、一級(jí)資本足夠率和資本足夠率分別不低于5%、6%和8%。二是引入逆周期資本監(jiān)管框架,包括:2.5%的留存超額資本和0-2.5%的逆周期超額資本。三是增長(zhǎng)體系緊張性銀行的附加資本要求，暫定為1%。新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下體系緊張性銀行和非體系緊張性銀行的資本足夠率分別不低于11.5%和10.5%；若出現(xiàn)體系性的信貸過(guò)快增加，商業(yè)銀行需計(jì)提逆周期超額資本。

　　3.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，即一級(jí)資本占調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比例不低于4%，填補(bǔ)資本足夠率的不足，控制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及銀行系統(tǒng)的杠桿率積累。

　　4.合理安排過(guò)渡期。新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)從2012年1月1日開(kāi)始實(shí)行，體系緊張性銀行和非體系緊張性銀行應(yīng)分別于2013年底和2016年底前達(dá)到新的資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。過(guò)渡期結(jié)束后，各類銀行應(yīng)按照新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)披露資本足夠率和杠桿率。

　?。ǘ└膭?dòng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

　　1.建立多維度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測(cè)指標(biāo)系統(tǒng)。建立流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)固融資比例、流動(dòng)性比例、存貸比以及核心負(fù)債依存度、流動(dòng)性缺口率、客戶存款集中度以及同行負(fù)債集中度等多個(gè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和監(jiān)測(cè)指標(biāo)，其中流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)固融資比例均不得低于100%。同時(shí)，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立多情景、多方法、多幣種和多時(shí)間跨度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部監(jiān)控指標(biāo)系統(tǒng)。

　　2.指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。進(jìn)一步明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的審慎監(jiān)管要求，進(jìn)步流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的邃密化程度和專業(yè)化水平，嚴(yán)酷監(jiān)督檢查措施，糾正不審慎舉動(dòng)，促使商業(yè)銀行合理匹配資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)銀行系統(tǒng)應(yīng)對(duì)流動(dòng)性壓力沖擊的能力。

　　3.合理安排過(guò)渡期。新的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測(cè)指標(biāo)系統(tǒng)自2012年1月1日開(kāi)始實(shí)施，流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)固融資比例分別給予2年和5年的觀察期，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于2013年底和2016年底前分別達(dá)到流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)固融資比例的監(jiān)管要求。

　?。ㄈ?qiáng)化貸款損失預(yù)備監(jiān)管

　　1.建立貸款撥備率和撥備覆蓋率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。貸款撥備率（貸款損失預(yù)備占貸款的比例）不低于2.5%，撥備覆蓋率（貸款損失預(yù)備占不良貸款的比例）不低于150%，原則上按兩者孰高的方法確定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款損失預(yù)備監(jiān)管要求。

　　2.建立動(dòng)態(tài)調(diào)整貸款損失預(yù)備制度。監(jiān)管部門(mén)將根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不同階段、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款質(zhì)量差異和紅利狀態(tài)的不同，對(duì)貸款損失預(yù)備監(jiān)管要求進(jìn)舉措態(tài)化和差異化調(diào)整：經(jīng)濟(jì)上行期適度進(jìn)步貸款損失預(yù)備要求，經(jīng)濟(jì)下行期則根據(jù)貸款核銷(xiāo)情況適度調(diào)低；根據(jù)單家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款質(zhì)量和紅利能力，適度調(diào)整貸款損失預(yù)備要求。

　　3.過(guò)渡期安排。新標(biāo)準(zhǔn)自2012年1月1日開(kāi)始實(shí)施，體系緊張性銀行應(yīng)于2013年底前達(dá)標(biāo)；對(duì)非體系緊張性銀行，監(jiān)管部門(mén)將設(shè)定差異化的過(guò)渡期安排，并鼓勵(lì)提前達(dá)標(biāo)：紅利能力較強(qiáng)、貸款損失預(yù)備補(bǔ)提較少的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在2016年底前達(dá)標(biāo)；個(gè)別紅利能力較低、貸款損失預(yù)備補(bǔ)提較多的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在2018年底前達(dá)標(biāo)。

　　三、加強(qiáng)體系緊張性銀行監(jiān)管有用性

　　根據(jù)國(guó)內(nèi)大型銀行經(jīng)營(yíng)模式以及監(jiān)管實(shí)踐，監(jiān)管部門(mén)將從市場(chǎng)準(zhǔn)入、審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、持續(xù)監(jiān)管和監(jiān)管合作幾個(gè)方面，增強(qiáng)體系緊張性銀行監(jiān)管。

　　1.明確體系緊張性銀行的定義。國(guó)內(nèi)體系緊張性銀行的評(píng)估重要考慮規(guī)模、關(guān)聯(lián)性、復(fù)雜性和可替換性等四個(gè)方面因素，監(jiān)管部門(mén)將建立體系緊張性銀行的評(píng)估方法論和持續(xù)評(píng)估框架。

　　2.維持防火墻安排，改動(dòng)事前準(zhǔn)入監(jiān)管。為防止體系緊張性銀行經(jīng)營(yíng)模式過(guò)于復(fù)雜，降低不同金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的傳染，繼承采用結(jié)構(gòu)化限定性監(jiān)管措施：一是維持現(xiàn)行銀行系統(tǒng)與資本市場(chǎng)、銀行與控股股東、銀行與附屬機(jī)構(gòu)之間的防火墻，防止風(fēng)險(xiǎn)跨境、跨業(yè)傳染。二是從嚴(yán)限定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從事結(jié)構(gòu)復(fù)雜、高杠桿交易營(yíng)業(yè)，避免過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。三是審慎推進(jìn)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)。對(duì)于進(jìn)行綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)的銀行，建立正式的后評(píng)估制度，對(duì)于在合理時(shí)限內(nèi)跨業(yè)經(jīng)營(yíng)仍不能達(dá)到所在行業(yè)平均紅利水平的銀行，監(jiān)管部門(mén)將要求其退出該行業(yè)。

　　3.進(jìn)步審慎監(jiān)管要求。除附加資本要求之外，監(jiān)管部門(mén)將視情況對(duì)體系緊張性銀行提出更高的審慎監(jiān)管要求，以提拔其應(yīng)對(duì)外部沖擊的能力：一是要求體系緊張性銀行發(fā)行自救債券，以進(jìn)步吸取損失的能力。二是進(jìn)步流動(dòng)性監(jiān)管要求。三是進(jìn)一步嚴(yán)酷大額風(fēng)險(xiǎn)暴露限定，適度降低體系緊張性銀行對(duì)單一借款人和集團(tuán)客戶貸款占資本凈額的比例。四是進(jìn)步集團(tuán)層面并表風(fēng)險(xiǎn)治理監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，包括集團(tuán)層面風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定、同一的風(fēng)險(xiǎn)管理政策、信息管理體系建設(shè)、集團(tuán)內(nèi)部交易等。

　　4.強(qiáng)化持續(xù)監(jiān)管。一是監(jiān)管資源向體系緊張性銀行傾斜，賦予一線監(jiān)管人員更廣泛的權(quán)力，增強(qiáng)對(duì)體系緊張性銀行決策過(guò)程、實(shí)行過(guò)程的監(jiān)管，以盡早識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)并采取干預(yù)措施。二是雄厚和擴(kuò)展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)，完美體系緊張性銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管評(píng)估框架，及時(shí)預(yù)警、有用識(shí)別并快速處置風(fēng)險(xiǎn)。三是進(jìn)一步提拔體系緊張性銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查正確襲擊的能力，督促體系緊張性銀行增強(qiáng)公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理，防止和糾正不安全、不妥當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)舉動(dòng)。四是實(shí)現(xiàn)功能監(jiān)管與機(jī)構(gòu)監(jiān)管相結(jié)合，采用產(chǎn)品分析、模型驗(yàn)證、壓力測(cè)試、同行評(píng)估等監(jiān)管手段，保證監(jiān)管技術(shù)能夠適應(yīng)體系緊張性銀行營(yíng)業(yè)和組織機(jī)構(gòu)日益復(fù)雜化的趨勢(shì)。五是引導(dǎo)并監(jiān)督體系緊張性銀行制訂恢復(fù)和處置計(jì)劃、危急管理計(jì)劃，加強(qiáng)體系緊張性銀行自我珍愛(ài)能力。

　　5.增強(qiáng)監(jiān)管合作。在跨境合作方面，建立對(duì)境外監(jiān)管政府監(jiān)管能力的評(píng)估機(jī)制，健全跨境經(jīng)營(yíng)體系緊張性銀行的監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，進(jìn)步信息交流質(zhì)量，增強(qiáng)在市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查以及危急管理方面的合作。在跨業(yè)合作方面，在國(guó)務(wù)院同一向?qū)?，監(jiān)管部門(mén)將增強(qiáng)與人民銀行、證券監(jiān)管部門(mén)、保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的和諧配合，構(gòu)建“無(wú)縫式”金融監(jiān)管系統(tǒng)，改動(dòng)對(duì)銀行集團(tuán)非銀行營(yíng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

　　四、深入推動(dòng)新資本協(xié)議實(shí)施工作

　　對(duì)資本和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)計(jì)量與評(píng)估是新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施的基礎(chǔ)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“《新資本協(xié)議》與《第三版巴塞爾協(xié)議》同步推進(jìn)，第一支柱與第二支柱統(tǒng)籌考慮”的總體要求，從公司治理、政策流程、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、信息科技體系等方面賡續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。2011年，監(jiān)管部門(mén)將修訂《資本足夠率管理辦法》。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)新的《資本足夠率管理辦法》中確立的相干方法正確計(jì)量監(jiān)管資本要求，周全覆蓋各類風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，構(gòu)建周全風(fēng)險(xiǎn)管理框架，健全內(nèi)部資本評(píng)估程序，強(qiáng)化銀行業(yè)妥當(dāng)運(yùn)行的微觀基礎(chǔ)。

　　對(duì)于表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模、國(guó)際活躍性以及營(yíng)業(yè)復(fù)雜性達(dá)到肯定程度的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)根據(jù)新的監(jiān)管要求，實(shí)施《新資本協(xié)議》中的資本計(jì)量高級(jí)方法。目前已完成了一輪預(yù)評(píng)估的第一批實(shí)施銀行應(yīng)當(dāng)在已經(jīng)取得的優(yōu)秀成就基礎(chǔ)上，根據(jù)評(píng)估意見(jiàn)積極整改第一支柱實(shí)施的重要題目，并積極推進(jìn)第二支柱和第三支柱建設(shè)，爭(zhēng)奪盡快申請(qǐng)正式實(shí)施。其他根據(jù)監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)實(shí)施高級(jí)方法或志愿實(shí)施的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)增強(qiáng)與監(jiān)管部門(mén)的溝通，盡早制定實(shí)施規(guī)劃方案。

　　對(duì)于其他不實(shí)施資本計(jì)量高級(jí)方法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)從2011年底開(kāi)始在現(xiàn)有名譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的基礎(chǔ)上，采用新的《資本足夠率管理辦法》要求的標(biāo)準(zhǔn)方法，計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管資本要求；并按照第二支柱相干要求，抓緊建立內(nèi)部資本足夠評(píng)估程序，識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告各類重要風(fēng)險(xiǎn)，確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)和管理能力相適應(yīng)，確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變趨勢(shì)和長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。2016年底前，所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)建立與本行規(guī)模、營(yíng)業(yè)復(fù)雜程度相適應(yīng)的周全風(fēng)險(xiǎn)管理框架和內(nèi)部資本足夠率評(píng)估程序。

　　五、工作要求

　　新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施是事關(guān)全局的長(zhǎng)期體系工程，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要正確理解新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)質(zhì)，充分熟悉實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的意義，增強(qiáng)配合，積極穩(wěn)妥地做好新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施的各項(xiàng)預(yù)備工作。

　?。ㄒ唬┲朴喤涮妆O(jiān)管規(guī)章

　　為保證新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)如期實(shí)施，2011年監(jiān)管部門(mén)將修訂完美《商業(yè)銀行資本足夠率管理辦法》，以及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、體系緊張性銀行監(jiān)管相干政策，為新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施奠定基礎(chǔ)。同時(shí)，大力開(kāi)展新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的培訓(xùn)和宣傳工作，分期、分批地開(kāi)展各級(jí)監(jiān)管人員和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中高層管理人員的培訓(xùn)工作，為新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施打造有利的輿論環(huán)境和廣泛的人才基礎(chǔ)。

　?。ǘ┰鰪?qiáng)組織向?qū)?BR>
　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)高度正視新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施工作，盡快成立以重要負(fù)責(zé)人為組長(zhǎng)的新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施向?qū)〗M及響應(yīng)工作機(jī)構(gòu)，統(tǒng)籌規(guī)劃和諧新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施工作，確保各項(xiàng)工作有序穩(wěn)步推進(jìn)。董事會(huì)應(yīng)負(fù)責(zé)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施規(guī)劃及有關(guān)龐大政策審批，定期聽(tīng)取高級(jí)管理層匯報(bào)，對(duì)實(shí)施預(yù)備情況進(jìn)行監(jiān)督；高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制訂新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施方案并組織實(shí)施。

　?。ㄈ┲朴喦袑?shí)可行的實(shí)施規(guī)劃

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本引導(dǎo)意見(jiàn)，周全進(jìn)行差距分析，制訂切實(shí)可行的新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施規(guī)劃。實(shí)施規(guī)劃至少應(yīng)包括：資產(chǎn)增加計(jì)劃、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整方案、紅利能力規(guī)劃、各類風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算方法、資本增補(bǔ)方案、流動(dòng)性來(lái)源、貸款損失預(yù)備金補(bǔ)提方案、各類監(jiān)管指標(biāo)的達(dá)標(biāo)時(shí)間表和階段性目標(biāo)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在2011年底前完成實(shí)施規(guī)劃編制，并報(bào)監(jiān)管部門(mén)備案。

　?。ㄋ模┱{(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略積極推動(dòng)營(yíng)業(yè)轉(zhuǎn)型

　　謀求經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型不僅是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)知足新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)在要求，而且是在日益復(fù)雜經(jīng)營(yíng)環(huán)境下進(jìn)步發(fā)展質(zhì)量的必由之路。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)變化規(guī)模擴(kuò)張的外延式發(fā)展模式，走質(zhì)量進(jìn)步的內(nèi)涵式增加之路。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在堅(jiān)守傳統(tǒng)營(yíng)業(yè)模式的前提下，在信貸營(yíng)業(yè)的廣度和深度上下功夫，提拔金融服務(wù)服從和信貸質(zhì)量。一是調(diào)整營(yíng)業(yè)結(jié)構(gòu)，制訂中長(zhǎng)期信貸發(fā)展戰(zhàn)略，積極調(diào)整信貸的客戶結(jié)構(gòu)、行業(yè)結(jié)構(gòu)和區(qū)域結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)信貸營(yíng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。二是強(qiáng)化管理，通過(guò)賡續(xù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具，完美風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程，健全風(fēng)險(xiǎn)制衡機(jī)制，真正提拔增加質(zhì)量。三是創(chuàng)新服務(wù)。積極發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行、電話銀行、名譽(yù)卡等渠道拓展?fàn)I業(yè)，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面，為資產(chǎn)營(yíng)業(yè)提供穩(wěn)固的資金保障，同時(shí)降低經(jīng)營(yíng)成本，擴(kuò)大收入來(lái)源。

　　（五）持續(xù)改動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)設(shè)施，提拔風(fēng)險(xiǎn)管理能力。一是完美風(fēng)險(xiǎn)治理組織架構(gòu)，進(jìn)一步明確董事會(huì)、高管層、首席風(fēng)險(xiǎn)官、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和相干營(yíng)業(yè)條線的角色和職能。二是強(qiáng)化數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，通過(guò)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施切實(shí)解決國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期存在的數(shù)據(jù)缺失、質(zhì)量不高題目。三是積極開(kāi)發(fā)并推廣運(yùn)用新型風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具，進(jìn)步風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量正確性。四是強(qiáng)化IT體系建設(shè)，為風(fēng)險(xiǎn)政策制訂和實(shí)施、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具運(yùn)用及優(yōu)化奠定基礎(chǔ)。五是強(qiáng)化內(nèi)部控制和內(nèi)部審計(jì)職能，強(qiáng)化與外部審計(jì)的合作，共同促進(jìn)內(nèi)部制衡機(jī)制建設(shè)。六是改動(dòng)激勵(lì)考核機(jī)制，建立“風(fēng)險(xiǎn)-收益”平衡的績(jī)效考核和薪酬制度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要高度正視所面臨的凸起風(fēng)險(xiǎn)，包括地方融資平臺(tái)、房地產(chǎn)貸款、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整潛在的龐大名譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，積極探索體系性風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，在此基礎(chǔ)上建立健全資本評(píng)估程序，確保資本充分覆蓋各類風(fēng)險(xiǎn)。

　?。┰鰪?qiáng)對(duì)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施的監(jiān)督檢查和跟蹤評(píng)估

　　從今年開(kāi)始，監(jiān)管部門(mén)要將商業(yè)銀行新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施預(yù)備情況以及實(shí)施進(jìn)展納入日常監(jiān)管工作，對(duì)各行新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施規(guī)劃實(shí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施規(guī)劃實(shí)行不力的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取響應(yīng)監(jiān)管措施。過(guò)渡期內(nèi)，監(jiān)管部門(mén)將持續(xù)監(jiān)測(cè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各類監(jiān)管指標(biāo)的水平及轉(zhuǎn)變趨勢(shì)，深入評(píng)估新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)舉動(dòng)、信貸供應(yīng)以及宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的影響。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專門(mén)部門(mén)負(fù)責(zé)分析實(shí)行新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的效應(yīng)及存在的題目，并及時(shí)報(bào)送監(jiān)管部門(mén)，配合做好新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的完美和實(shí)施工作。

　　請(qǐng)各銀監(jiān)局將本意見(jiàn)轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

　　二〇逐一年四月二十七日