《辦法》建立了與國際新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)接軌、吻合我國銀行業(yè)現(xiàn)實(shí)的資本監(jiān)管制度。包括建立同一配套的資本足夠率監(jiān)管系統(tǒng);嚴(yán)酷明確資本定義;擴(kuò)大資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)范圍;按照審慎性原則重新設(shè)計(jì)各類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重;合理安排資本足夠率達(dá)標(biāo)過渡期,以利于保持適當(dāng)?shù)男刨J增速?!掇k法》擬于2013年1月1日開始實(shí)施。
有寬有嚴(yán),總體更嚴(yán)
“《辦法》有寬有嚴(yán),總體上是更嚴(yán)?!鄙虾X?cái)經(jīng)大學(xué)當(dāng)代金融研究中間副主任奚君羊在接受中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)透露表現(xiàn),《辦法》對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的要求進(jìn)一步進(jìn)步,但考慮到我國商業(yè)銀行一些詳細(xì)的現(xiàn)實(shí)情況,對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理也有適當(dāng)放寬的因素。
奚君羊介紹說,《辦法》比之前的監(jiān)管更顯嚴(yán)酷重要表現(xiàn)在三個(gè)方面。
一是《辦法》明確對(duì)體系緊張性銀行和其他銀行的資本足夠率監(jiān)管要求分別為11.5%和10.5%。“不僅資本足夠率有了較大幅度進(jìn)步,還改變了原來‘一刀切’的管理模式,區(qū)別對(duì)待,分為體系緊張性銀行和其他銀行。體系緊張性銀行是指對(duì)整個(gè)銀行業(yè)、整個(gè)經(jīng)濟(jì)的影響分外大的銀行,假如出題目,涉及面較廣。因此對(duì)它們的資本足夠率要求更高?!?/P>
其次,在詳細(xì)實(shí)施方面,也有比原來更加嚴(yán)酷的要求。比如擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)范圍。原來資本只按名譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來覆蓋,如今除名譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)外,操作風(fēng)險(xiǎn)也納入了資本監(jiān)管框架。這就使得銀行在經(jīng)營、管理方面上升到了一個(gè)更高的標(biāo)準(zhǔn)。
另外,上調(diào)商業(yè)銀行同行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重也是《辦法》更為嚴(yán)酷的一種表現(xiàn)。
“從這幾方面來看,《辦法》總體上對(duì)銀行提出了更高的要求。這種更高的要求使得銀行審慎管理、進(jìn)一步妥當(dāng)?shù)貙?shí)施經(jīng)營管理、進(jìn)步風(fēng)險(xiǎn)提防能力,為保證整個(gè)銀行業(yè)乃至整個(gè)金融體系和宏觀體系的穩(wěn)固提供了更可靠的保障?!鞭删蛘f。
同時(shí),奚君羊透露表現(xiàn),考慮到我國商業(yè)銀行一些詳細(xì)的現(xiàn)實(shí)情況,《辦法》中對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理也有適當(dāng)放寬的因素。比如下調(diào)公共部門實(shí)體債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。
“這是由于公共部門的債券背后有政府支持,相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)小一些。這和當(dāng)前的銀行經(jīng)營密切相干。如今銀行有大量的政府融資平臺(tái)的貸款。這方面風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重下調(diào),是吻合現(xiàn)實(shí)情況的?!鞭删蚍治稣f。
與國際接軌是最大創(chuàng)新
2010年11月,二十國集團(tuán)首爾峰會(huì)批準(zhǔn)了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)提交的資本監(jiān)管和流動(dòng)性監(jiān)管改革方案。在2011年11月二十國集團(tuán)戛納峰會(huì)上,各國向?qū)顺兄Z于2013年1月1日前實(shí)施新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),并于2019年前周全達(dá)標(biāo)。據(jù)此,中國銀監(jiān)會(huì)結(jié)合國內(nèi)銀行業(yè)現(xiàn)實(shí),制訂了《辦法》,建立了與國際新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)接軌、吻合我國銀行業(yè)現(xiàn)實(shí)的資本監(jiān)管制度。
國務(wù)院發(fā)展研究中間研究員吳慶在接受中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)透露表現(xiàn),相比現(xiàn)行的資本監(jiān)管系統(tǒng),與國際接軌是《辦法》表現(xiàn)出的最大創(chuàng)新。
“曩昔我們的規(guī)則跟國外不一樣,無論是國外的金融機(jī)構(gòu)到中國來,照舊中國的金融機(jī)構(gòu)走出去,都有很大難度,分外是中國的金融機(jī)構(gòu)走出去難度更大?!眳菓c透露表現(xiàn),國外監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)比較雄厚、歷史比較悠長、規(guī)則比我們細(xì)心。中國從監(jiān)管者的角度來講,監(jiān)管的創(chuàng)新現(xiàn)實(shí)是被動(dòng)的,要追隨商業(yè)銀行的創(chuàng)新,假如監(jiān)管的創(chuàng)新跟不上商業(yè)銀行的創(chuàng)新的話,那么金融風(fēng)險(xiǎn)就出來了。“金融監(jiān)管就像貓抓老鼠的游戲,在這場(chǎng)游戲中,老鼠的技巧越來越高,貓的技巧也要越來越高,否則游戲就沒法玩了?!彼f。
此外,吳慶還分外強(qiáng)調(diào),中國的銀行監(jiān)管的基本方面還必要做一些努力?!掇k法》是中國向國際化邁出的一步,但僅邁出這一步照舊不夠的。
要和國際接軌的話,還有一些基礎(chǔ)工作要做,比如說審慎性監(jiān)管。
“我們?nèi)缃窈蛧H接軌,實(shí)施審慎性監(jiān)管,但同時(shí)我們還有很多不審慎的做法。這兩個(gè)系統(tǒng)并存的話,會(huì)增長監(jiān)管成本,導(dǎo)致銀行系統(tǒng)創(chuàng)新能力不夠?!眳菓c透露表現(xiàn),中國銀行(601988)業(yè)在和國際接軌的時(shí)候,現(xiàn)實(shí)上我們更應(yīng)該做的基礎(chǔ)工作是商業(yè)銀行的體系體例改革以及拋棄舊有的監(jiān)管系統(tǒng)。
吳慶比喻說,這就好比在統(tǒng)一個(gè)交通系統(tǒng)里,不應(yīng)有兩套交通規(guī)則,商業(yè)銀行監(jiān)管也應(yīng)該向一套規(guī)則變化。
與我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整相配套
《辦法》規(guī)定,下調(diào)小微企業(yè)貸款和小我貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重,指導(dǎo)商業(yè)銀行擴(kuò)大小微企業(yè)和小我貸款投放,更有用地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
奚君羊認(rèn)為,《辦法》的這一規(guī)定具有中國特色,與我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整相配套。他透露表現(xiàn),“銀行偏向于給大企業(yè)提供貸款,使得銀行資源向大企業(yè)尤其是國企過度集中,這種征象已經(jīng)引起整個(gè)社會(huì)的詬病,造成經(jīng)濟(jì)所有制結(jié)構(gòu)的更加不完美?!掇k法》的這一規(guī)定,指導(dǎo)商業(yè)銀行擴(kuò)大小微企業(yè)和小我貸款投放,更有用地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),與中間提出的目標(biāo)和要求是相同等的?!?/P>
此外,奚君羊認(rèn)為,《辦法》在“十二五”期間提出對(duì)銀行的妥當(dāng)經(jīng)營和增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)提防、看重服從,和整個(gè)“十二五”我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)和要求是相同等的。(浙商網(wǎng))
“浙商從來不怕挑戰(zhàn)。浙商要繼續(xù)敢闖敢拼,這才是永恒的浙商?!薄ぁぁ?/p>
黨的二十屆三中全會(huì)擘畫了以進(jìn)一步全面深化改革推進(jìn)中國式現(xiàn)代化···